Aceptas un seguro de vida al firmar un préstamo de consumo: comprueba a quién protege

Pon el préstamo y la póliza en dos columnas

En el préstamo busca quién debe el dinero, qué coste figura y si se exige un seguro para concederlo o mantener las condiciones ofertadas. En la póliza localiza tomador, persona asegurada y beneficiario. Que el seguro aparezca en la misma pantalla que el préstamo no responde por sí solo a esas preguntas. Pide ambas copias y verifica que la referencia de financiación coincida si la póliza identifica un crédito.

Si puedes contratar el préstamo sin el seguro, solicita las dos ofertas con sus condiciones completas. Compara por separado el coste de la prima y los efectos sobre el préstamo; no tomes una cuota menor como prueba de que toda la operación cuesta menos.

Qué cobra cada parte si ocurre el hecho cubierto

Pregunta si el capital coincide con la deuda pendiente, si se calcula de otra manera y a qué fecha se refiere. Si el prestamista figura como beneficiario hasta un importe, busca qué dice el contrato sobre un eventual exceso y quién lo recibiría. Puede que no exista exceso. La designación escrita y el cálculo de capital son los que permiten saber qué se ha contratado.

Si hay dos prestatarios, verifica quién está asegurado y qué ocurre con el saldo cuando el siniestro afecta solo a una de esas personas. Firmar el crédito entre dos no identifica qué personas ni qué porcentajes recoge el seguro.

Qué cambia si quieres devolver el préstamo antes

Solicita al prestamista el saldo y una liquidación de la amortización. A la entidad aseguradora pregúntale qué queda vigente, qué fecha toma como referencia y cómo calcula la parte de prima no consumida. El artículo 30.6 de la Ley de contratos de crédito al consumo prevé devolución en los supuestos que recoge de seguro vinculado a la amortización o exigido para conceder el crédito o sus condiciones.

Si la prima se incluyó en la financiación, comprueba también en qué cuenta se aplica cualquier devolución. El Banco de España distingue el coste de la prima del que puede resultar de financiarla; por eso interesa guardar el desglose de ambos.

Verifica también si la duración del seguro coincide con la del crédito. Si termina antes, pregunta qué saldo podría quedar pendiente fuera del periodo asegurado.

La comprobación de Alba

Alba financia una reforma con un préstamo personal. Le ofrecen una póliza cuyo documento menciona al prestamista hasta el saldo pendiente. Antes de firmar, pregunta por el cálculo y por lo que ocurriría si liquida el crédito en el segundo año. Pide que le indiquen por escrito qué puede consultar al banco y qué corresponde a la aseguradora.

Si amortizas parcialmente, describe la operación con exactitud. Una reducción del saldo no es la misma consulta que la cancelación total del préstamo.

Información editorial general. Los ejemplos son ficticios. Consulta el contrato y la normativa aplicable. CalmWise es editorial y su formulario sigue en demostración.