Dos pólizas para la misma vivienda: cuándo comunicar la coincidencia

Compara la misma partida en los dos contratos

Pon las pólizas lado a lado y busca qué se asegura en cada una. Puede que una cubra el continente de la vivienda y otra enumere bienes que guardas dentro. Incluso si las dos dicen «daños por agua», comprueba si hablan del mismo elemento y de la misma persona que soporta su pérdida. Lo que comparas es el interés protegido frente al daño concreto, además de la dirección.

Anota también quién figura como tomador y cuándo empieza y termina cada contrato. El artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro regula la coincidencia de contratos estipulados por el mismo tomador con distintas aseguradoras cuando cubren los efectos del mismo riesgo sobre el mismo interés durante el mismo periodo. Para aplicar esa regla, necesitas revisar los cuatro datos.

Busca qué pide cada póliza sobre otros seguros

La ley prevé la comunicación a cada asegurador salvo pacto en contrario en ese supuesto. En el condicionado consultado de Mutua Tinerfeña, el apartado de información y visitas pide comunicar otras pólizas sobre el mismo interés asegurado durante idéntico periodo. Busca esa cláusula en la versión que tienes y pide el canal donde pueda quedar registrada.

Imagina que Sara contrata una póliza nueva para su piso y descubre que la anterior sigue vigente varios días. Las dos identifican a Sara y describen la misma instalación. Sara puede enviar las fechas y las garantías que parecen coincidir y preguntar cómo debe comunicar la situación. Si el segundo contrato solo cubre otro interés, esa diferencia también debe quedar clara en la consulta.

No hace falta que ambas pólizas tengan la misma fecha de vencimiento para que coincidan durante una parte del año. Señala los días en los que las dos aparecen vigentes y pregunta qué documentación confirma el fin de la póliza anterior.

Si ya hay un daño, comunica qué se ha pedido a cada entidad

Al dar parte, indica si existe otra póliza y qué parte del daño has comunicado o cobrado. En el supuesto del artículo 32, los aseguradores contribuyen según la suma asegurada que corresponda sin superar el importe del daño. Pide que expliquen cómo aplican esa regla y qué valoración están utilizando, en lugar de sumar por tu cuenta dos posibles indemnizaciones.

Si una póliza es de la comunidad, comprueba quién la contrató y qué elemento cubre. La administración puede aportar la referencia del contrato comunitario, pero la coincidencia tiene que analizarse con los datos de ambas pólizas. Una respuesta sobre un elemento común no resuelve necesariamente los bienes que se mojaron dentro del piso.

Deja constancia de qué coincidencia has comprobado

Guarda la comparación, los acuses y la respuesta de cada entidad. Si todavía falta una condición particular, pregunta quién puede facilitarla. Si ya hay un pago, conserva el desglose para que se sepa a qué partida corresponde. Eso permite tratar la posible coincidencia sin perder de vista lo que cubre cada documento.

Información editorial general. Los ejemplos son ficticios. Consulta el contrato y la normativa aplicable. CalmWise es editorial y su formulario sigue en demostración.