Bienes de clientes bajo tu custodia: qué revisar en la RC

Describe por qué el bien está en tus manos

Una empresa puede recibir equipos, mercancías u otros objetos de clientes para guardarlos, repararlos o prestar un servicio. Si algo les ocurre, el seguro necesita una descripción más precisa que se ha roto algo ajeno. Importa de quién es el objeto, por qué lo tienes, dónde estaba y qué actividad realizabas sobre él cuando se produjo el daño.

El artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro sitúa la responsabilidad asegurada dentro de lo legal y contractualmente previsto. No convierte la titularidad de un cliente en garantía suficiente. Al comparar propuestas, distingue los bienes entregados para su custodia, aquellos sobre los que trabajas directamente y los equipos ajenos que utilizas como herramienta de tu propio negocio.

Localiza la garantía y sus diferencias

El documento publicado de Hiscox Business Protection distingue, en su módulo profesional, daños al bien trabajado y una cobertura adicional de bienes confiados. Lo usamos como ejemplo de lectura, sin extender su definición a otras pólizas. Una lista comercial que mencione ambos conceptos tampoco acredita que estén incluidos en el paquete que realmente has contratado.

Solicita que te indiquen qué apartado corresponde a tu actividad y si debe aparecer una contratación adicional en las condiciones particulares. Pregunta también por límites, participación económica y exclusiones relacionadas con tipos de bienes. No todos los objetos presentan la misma descripción contractual, y no es prudente asumir que dinero, documentos, equipos y mercancías siguen idéntica regla.

Prepara un ejemplo fiel de tu operativa

En un supuesto ficticio, un estudio recibe una maqueta del cliente para fotografiarla y la conserva durante varios días. La consulta debe explicar tanto el tiempo de custodia como la intervención que realizará el personal. No basta con decir que hay objetos de clientes en el local ni con seleccionar una actividad aproximada de un formulario para conseguir una prima inferior.

El estudio puede mantener un registro de entrega con descripción y estado observable, sin atribuirle el valor de una peritación. Si ocurre una incidencia, ese registro ayuda a ordenar qué bien se recibió y en qué condiciones. No garantiza por sí solo cobertura ni determina responsabilidad, pero evita que una reclamación dependa de recuerdos contradictorios sobre lo entregado.

Diferencia reparar el objeto y rehacer tu servicio

La compensación por un daño material y el coste de corregir un trabajo mal ejecutado no son necesariamente el mismo concepto. Formula ambas preguntas por separado y pide que la respuesta cite las condiciones aplicables. Tampoco confundas una posible reclamación del cliente con la pérdida de ingresos de tu propia empresa por tener que repetir un encargo.

Conserva una ficha de bienes recibidos, actividades y garantías confirmadas para revisar el seguro cuando cambie la operativa. Si aparece una reclamación real, sigue el canal previsto y facilita hechos y documentos sin prometer pagos por tu cuenta. Entender qué se ha protegido bajo custodia permite cuidar la relación con el cliente y consultar el seguro con precisión, sin utilizar una responsabilidad civil general como si fuera un seguro de todo objeto ajeno.

Información editorial general. El alcance depende de la póliza y de los hechos concretos. Los ejemplos son ficticios; no sustituye una revisión profesional del caso.