RC de empresa y seguro de administradores: quién recibe la reclamación

Empieza por los nombres de la reclamación

En una empresa pueden convivir una póliza de responsabilidad civil por la actividad y otra para administradores y directivos. No las ordenes solo por quién paga la prima. Identifica quién reclama, a quién se dirige y qué hecho atribuye a cada persona. La reclamación por una caída de un visitante y la que cuestiona una decisión del órgano de administración plantean preguntas diferentes.

El seguro de administradores y directivos suele identificarse con las siglas D&O. Para entender el alcance de una propuesta, pregunta quién es tomador, quién aparece como persona asegurada y si hay prestaciones separadas para la sociedad. Un mismo documento puede distinguir esos papeles. Que la empresa figure en portada no confirma que todos sus gastos queden cubiertos.

Cuándo importa la función de administrador

El artículo 236 de la Ley de Sociedades de Capital regula la responsabilidad de administradores por determinados actos u omisiones contrarios a la ley o a los estatutos, o por incumplimiento de los deberes del cargo, cuando concurra dolo o culpa en los términos del precepto. Una decisión con mal resultado no basta por sí sola para determinar si se cumplen los requisitos.

Zurich, en su página de RC para administradores y directivos, presenta ejemplos de reclamaciones de gestión y adelanto de gastos de defensa. Es una descripción comercial de su producto. No confirma la aceptación de una reclamación, ni permite trasladar esa prestación a la RC de explotación de otra empresa.

Dibuja un mapa de sujetos y garantías

Para revisar una reclamación, prepara una fila por destinatario. En cada una anota si se reclama a la sociedad, a una persona en el ejercicio del cargo o a ambas, qué acto se atribuye, cuándo ocurrió y cuándo llegó la reclamación. Adjunta la documentación oficial por el canal adecuado y pide que te indiquen qué póliza y garantía se examinan.

Pregunta por los gastos de defensa, los límites, si se prevé anticipo o reembolso y cómo se gestiona la posible diferencia de intereses entre la sociedad y sus administradores. Si hay distintos periodos de seguro o el cargo ya había terminado, describe esas fechas. No des por incluido un gasto solo porque lo haya adelantado la empresa.

Un ejemplo: dos destinatarios en el mismo escrito

Imagina que una reclamación nombra a la sociedad y a una administradora por una decisión de gestión. Guarda el escrito completo e identifica qué se pide a cada uno. Traslada la consulta a quien corresponda para cada póliza y pide una confirmación escrita sobre la coordinación de la defensa. No presupongas que una única notificación ha resuelto los dos expedientes.

La revisión útil no consiste en elegir entre dos siglas. Consiste en localizar la posición de cada destinatario y qué protección se contrató para ese hecho, sin adelantar una decisión sobre responsabilidad o cobertura.

Información editorial general; los ejemplos son ficticios. La cobertura depende de la ley aplicable y del contrato concreto. CalmWise es editorial y su formulario sigue en demostración.