Responsabilidad cruzada en una obra: cuando reclama otra empresa del mismo seguro

Haz un mapa de quién reclama a quién

Anota las dos empresas, su trabajo en la obra y qué elemento o persona resultó afectado. Después cruza los nombres con la lista de asegurados y la definición de tercero. No te quedes con que las dos aparecen en una relación general del proyecto: comprueba si tienen la misma posición contractual y en qué condición participa cada una en el hecho que se comunica.

El artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro sitúa la responsabilidad civil en el riesgo de tener que indemnizar a un tercero por un hecho previsto y dentro de los límites aplicables. Cuando quien reclama también figura como asegurado, necesitas leer qué dice la póliza acerca de la relación entre esas dos posiciones.

Abre la cláusula de responsabilidad cruzada

Asefa incluye en la ficha de su seguro de responsabilidad civil de construcción una referencia a daños entre intervinientes bajo el nombre de responsabilidad civil cruzada. Úsala para saber qué apartado buscar. No da por incluida esa garantía en todos los seguros de obra, ni resuelve si abarca el daño que ha ocurrido.

Pide que te confirmen a quién considera tercero la cláusula y para qué daños. Averigua si hay restricciones por tipo de bien, por la relación entre empresas o por si el daño afecta a los propios trabajos. Si hay una póliza de daños de la obra, pregunta por esa vía aparte: el análisis de un bien dañado no equivale a admitir responsabilidad de otra empresa.

Si una de las empresas se incorporó después de comenzar la obra, pide el documento que acredite desde cuándo está incluida. Una lista de acceso a la obra y una relación de asegurados sirven para cosas distintas.

Comprueba el límite después de identificar la garantía

Imagina que una empresa daña material ya instalado por otra y ambas figuran en la póliza. El primer paso es aclarar si el material se considera parte de la propia obra, si el daño entra en el alcance de la garantía cruzada y quién formula la reclamación. Aunque exista esa cláusula, no anticipes una respuesta hasta comprobar las exclusiones.

Solicita que la entidad indique si el límite es compartido o específico, si existe un sublímite y cómo se aplica la franquicia. Que intervengan dos asegurados no demuestra que cada uno disponga de un capital completo para la misma reclamación. Si hay más daños relacionados, pregunta cómo los agrupa el contrato.

Guarda la respuesta junto al documento correcto

Conserva el parte, la definición aplicable y las condiciones particulares que identifican a los intervinientes. Si te responden con una cifra, solicita que la vinculen a la garantía concreta y a la reclamación que han recibido. Así podrás distinguir una confirmación de cobertura de una simple indicación del capital contratado.

Información editorial general. Los ejemplos son ficticios. Consulta el contrato y la normativa aplicable. CalmWise es editorial y su formulario sigue en demostración.